Le crédit affecté :
Vous empruntez une somme précise pour une durée précise pour un achat précis indiqué sur le contrat de prêt. Vous savez où vous allez : TAEG, coût total du crédit, durée et montant des remboursements doivent être mentionnés sur le contrat de prêt. 
N'hésitez pas à comparer les différentes offres pour un même emprunt et une même durée. Négociez.

Le prêt personnel :
Vous empruntez une somme précise pour une durée précise auprès d'un établissement financier. Là aussi, vous savez où vous allez : vous connaissez le coût total du crédit et le nombre de mensualités et leur montant.

Le découvert bancaire ou autorisé :
Oui, c'est une forme de crédit ! Cette autorisation fait l'objet d'un contrat avec votre banquier. Ce contrat vous autorise à rendre votre compte débiteur dans les limites indiquées. C'est commode, c'est tentant mais, si ça dure, c'est cher ! A n'utiliser que sur une courte  période en attendant une rentrée d'argent.

Le crédit renouvelable :
Appelé également crédit "permanent" ou "revolving", il peut être proposé par votre banquier, un établissement de crédit ou dans un magasin (cartes de crédit ou certaines cartes de fidélité). Comme le découvert bancaire, vous signez un contrat de prêt au départ. Vous avez une somme d'argent à disposition. Cette somme, qui diminue au fur et à mesure de son utilisation, se reconstitue par vos remboursements.
Avantage : la facilité. Facile à obtenir, pas de dossier à refaire avant chaque utilisation.
Inconvénient : la facilité et le coût ! De coup de coeur en coup de coeur, gare à la crise cardiaque ! Le montant des intérêts grimpe vite, d'autant plus que le taux risque de changer en cours de route. Le crédit renouvelable n'est pas une solution pour les fins de mois difficiles.
Attention ! Les cartes de fidélité qui vous ouvrent des crédits sont souvent utilisables sans code, attention au vol, vous serez responsable des sommes débitées avant opposition !

ABUS DANGEREUX, l'excès de crédit peut nuire à votre budget !